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Desde o surgimento do open banking, ou bancos abertos, muitas inovações surgiram no mercado financeiro, com o intuito de empoderar os clientes das instituições financeiras e possibilitar melhores perspectivas de negócios. Nessa leva de inovação, surgiu também o open finance.
Muito parecido com a primeira versão de abertura de informações de correntistas para participantes cadastrados no Banco Central, desde que autorizados pelos clientes, o open finance chegou para estabelecer uma competitividade saudável entre as instituições financeiras, de modo a trazer melhores resultados aos seus usuários.
Neste artigo, vamos explicar o conceito de open finance, mostrar que cuidados devem ser tomados para proteção dos seus dados, contar sobre suas vantagens e elucidar suas dúvidas sobre esse movimento que chegou para ficar.
O que é Open Finance e como funciona?
O conceito de open finance (sistema financeiro aberto) é bastante conciso: ele funciona como um mecanismo que permite aos clientes o compartilhamento de suas informações financeiras. O consumidor pode dar permissão aos bancos, mesmo àqueles onde não são correntistas, para o acesso a seus dados pertencentes a outras instituições, tais como transações financeiras, histórico bancário e outras informações relevantes.
Isso possibilita que outras instituições financeiras, depois de analisar seu histórico, ofereçam produtos e serviços que sejam mais adequados ao seu perfil de investimento, criando assim uma livre concorrência e permitindo ao consumidor acesso a propostas mais favoráveis.
Com a instituição do open finance, não é preciso ser cliente de uma instituição para receber suas propostas. Desta forma, é possível optar pelo que melhor couber na sua realidade financeira. Essas ofertas incluem taxas melhores, créditos e financiamentos, produtos e investimentos, serviços bancários e oportunidades de negócios mais vantajosas.
É seguro usar o Open Finance?
O uso do open finance não compromete a segurança dos seus dados. Somente as instituições autorizadas pelo consumidor terão acesso às suas informações, e pelo tempo que for determinado pelo usuário, pois é possível retirar a permissão a qualquer momento.
O open finance tem como preceito a Lei Geral de Proteção de Dados, a LGPD, e as instituições se conectam às plataformas de outros participantes acessando somente o que foi permitido e pelo tempo indicado quando a permissão é concedida. Tudo feito num ambiente seguro e sigiloso, onde o mais relevante é o poder que o correntista tem de ceder seus dados ou não.
Quais as vantagens de ter o Open Finance?
O open finance chegou para modificar a relação entre clientes e instituições financeiras, e veremos abaixo alguns dos fatores que podem ser decisivos para que você se decida a participar desse movimento:
Acesso a uma maior variedade de produtos e serviços
Mesmo que você tenha apenas o básico, como conta corrente e cartão de crédito nos bancos com que trabalha atualmente, novas possibilidades podem se abrir com a aderência ao open finance. As instituições têm muito interesse em vender seus produtos e serviços mesmo para quem não é correntista, e podem vir a lhe oferecer novas oportunidades interessantes de negócios depois de analisar seu perfil.
Ofertas sob medida para pessoas e empresas
Com a possibilidade de acesso ao histórico bancário das pessoas, depois de uma análise minuciosa, será possível estabelecer que tipos de produtos e serviços se adequam melhor à realidade financeira de cada um. Seguros, previdência privada, investimentos, financiamentos e crédito imobiliário, por exemplo, podem ser oferecidos com taxas e valores menores por bancos em que não se tem conta bancária.
Um sistema financeiro mais competitivo
Com a possibilidade de acessar o histórico de não correntistas, as instituições financeiras podem fazer sugestões de transações com tarifas melhores que as praticadas pelos bancos em que tem conta. Assim, a livre concorrência é estimulada, e as chances de as taxas caírem são mais promissoras.
Portabilidade rápida e automatizada
Como os dados estão numa plataforma segura, é possível liberar seu compartilhamento com uma instituição de forma prática, segura e eficiente, em apenas alguns instantes, através do aplicativo do seu banco. É possível fazer a portabilidade de diversos tipos de serviços de forma automatizada, como financiamento, empréstimos, seguros, entre outros.
Melhoria na saúde financeira dos brasileiros
Para quem tem uma vida financeira restrita, fazer parte do open finance pode ampliar seus horizontes, possibilitando assim a oportunidade de ter uma visão macro das suas finanças, conquistando mais controle e um gerenciamento melhor dos seus processos e investimentos num único local. As possibilidades aumentam, então é possível cuidar melhor da sua saúde financeira, a partir de uma variedade maior de produtos e serviços que podem vir a ser oferecidos.
Quais dados podem ser compartilhados no Open Finance?
No open finance, os dados pessoais como nome, e-mail e telefone são compartilhados, bem como o histórico financeiro, suas contas, cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, planos de previdência privada e todos os serviços e produtos contratados. Desde que você permita, é claro. Você é quem escolhe com quem vai compartilhar suas informações e por qual período.
É bom ou ruim compartilhar dados entre bancos?
Ter acesso a serviços e produtos com tarifas melhores e diferentes das que as instituições em que é correntista oferece é muito vantajoso. Poder ver de forma unificada as informações sobre sua vida financeira num único lugar é igualmente benéfico, já que facilita o gerenciamento das suas operações. A dica é: compartilhe seus dados de forma consciente, se acredita que é possível obter, de outras instituições, benefícios que seu banco não oferece. A livre concorrência pode trazer melhores chances de negócios para você.
Dicas para prevenir golpes e fraudes com o Open Finance
É seguro compartilhar seus dados, já que a plataforma responsável é constantemente monitorada pelo Banco Central, e conta com todos os recursos indicados pela LGPD. Abaixo, confira dicas para que seu compartilhamento seja feito de forma consciente e assertiva:
Nunca compartilhe seus dados por e-mail ou telefone
Como dissemos anteriormente, o compartilhamento de dados é feito através do aplicativo do banco, então nunca informe seus dados por e-mail ou por telefone, mesmo que o número pareça do seu banco, ou a pessoa na ligação tenha informações suas. Nunca compartilhe seus dados fora do aplicativo apropriado para isso.
Opte por bancos, operadoras de cartão e instituições financeiras de confiança
Um dos cuidados importantes a se tomar antes de compartilhar seus dados é verificar a idoneidade da instituição financeira antes de liberar seu acesso às suas informações. É necessário checar se ela está operando de acordo com as regras do Bacen e da LGPD, e se conta com soluções antifraudes. Compartilhar seus dados com empresas confiáveis é seguro, então faça uma verificação antes de aderir ao open finance, para que o processo seja realizado com confiança e tranquilidade.
Verifique o período de validade do compartilhamento de suas informações
Ao aderir ao open finance, as informações compartilhadas ficarão disponíveis por um determinado período, e o compartilhamento pode ser cancelado a qualquer tempo. Cheque o prazo de validade do compartilhamento e tenha em mente que, se quiser continuar fazendo parte do open finance, precisará renovar a autorização de tempos em tempos. Tudo isso é feito para sua segurança. No aplicativo do banco, é possível fazer o gerenciamento de forma simples e prática.
Tenha cautela com links recebidos por e-mail ou aplicativos de mensagem
Nunca, jamais, em tempo algum, clique em links enviados por serviços de mensagens instantâneas, e-mails ou SMS. As instituições financeiras não estabelecem esse tipo de contato com seus consumidores, então tenha muita atenção e se previna contra possíveis golpes e fraudes.
